创新赋能高端医疗，助力关键人才吸引与保留
人才是企业长足发展最宝贵的财富。在现今人才竞争日益激烈、员工工作强度高的环境下，如何才能有效的为关键人才和企业高管提供保障并最大程度转移企业风险？从美世对市场的观察中，越来越多企业选择提供高端医疗作为有效的留才方式。
近十年来高端医疗福利在中国市场逐渐兴起，因其覆盖医院广泛（覆盖私立医院和特需）、保障地域广、保额高、增值服务多，突破了传统医疗保险的就医困境，有效提高了就医服务体验。被保障的员工也逐渐多样化，涵盖到高管及企业关键人才。
2019 Mercer Benefits Monitor 报告显示已有32%的中国企业提供高端医疗给员工。2019-2020美世达信员工福利高端医疗福利研究报告表明（下简称“2019-2020研究报告”），74%的企业赞同提供高端医疗给员工将成为市场趋势。已经为员工提供高端医疗福利的企业中，77%的企业认为他们达到了提高员工福利满意度及吸引和保留关键人才的目的。
经过美世对市场的三年跟踪调研，高端医疗福利吸引了越来越多雇主的兴趣。2019-2020研究报告显示，如果提供高端医疗福利，企业普遍会选择为中国本地的高层管理人员及外籍员工投保。若是企业预算较充足，则会将员工的子女及配偶纳入保障计划中，最大程度的涵盖员工家庭风险。
而企业在选择高端医疗的覆盖地域范围时，考虑高管及外籍员工出差时的就诊需要，超过60%的企业会选择涵盖中国大陆包含港澳台的方案以提高员工就诊的便利性。虽然高端医疗福利的成本比传统医疗险要高，越来越多的企业愿意为高端人才的保留负担一些必要成本。
除了越来越多企业对高端医疗福利有兴趣，美世发现近年来市场有如下积极的发展趋势：
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增值服务的转变
在2016美世的市场调研中，保险公司提供的服务主要为直付网络医院及电话咨询服务，其他增值服务普及率很低。随着高端医疗的市场发展，服务品质得到更大提升。2019-2020美世高端医疗调研报告显示，各家保险公司均提供新的增值服务，包括专家预约挂号和就诊绿色通道。而企业认为四项最有吸引力的增值服务分别为绿色就医通道、专家预约挂号、陪诊服务及第二诊疗意见。可见，基础的就医需求已不能满足企业员工的需要，如今多数的企业更关注于大病的紧急就诊以及专业的医疗诊疗服务。
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数字化服务的普及
根据美世最新报告《数字健康，应需而至》显示，中国职场员工对数字健康创新接受度以74%领先于全球平均水平，且有53%的员工和48%的雇主都对促进健康的企业文化有强烈需求，“数字健康”已然成为市场潮流。
纵观高端医疗市场，保险公司曾经依靠强大的直付网络医院做支撑，对非网络医院就医进行纸质理赔处理。伴随数字时代的到来，APP、微信端公众号越来越多地被开发用于实现在线理赔、网络医院的精准定位及预约、线上问诊，极大地提升了理赔效率及就诊便利性。
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创新服务的推进
由于市场的高度竞争，各家保险供应商也因应市场需求而提供多样化的健康管理服务，如慢病送药、慢性病管理等等。从2020年初爆发的新型冠状病毒疫情的市场实践来看，在线医生的普及、线上送药服务将成为大势所趋，用于满足日益增长的企业的健康管理需求。
在疾病预防与保健方面，通过可穿戴设备来进行计步监控、给予奖励，帮助员工管理身心健康和养成健康的运动习惯，也是保险供应商所提供的一种数字化健康解决方案。
然而，许多企业仍在观望高端医疗福利，他们主要对福利方案的实施和成本预算存在疑虑。美世认为，企业可以考虑以下几点来设计有效的高端医疗福利和合理管控福利成本：
进行有效的方案设计
高端医疗方案并非保障额度越高越好。企业需要从实际医疗需求出发，定制适合的方案以满足员工需求，同时又能管控长期福利成本。2019-2020研究报告显示，设置合理的免赔额、调整昂贵医院自付比例、保障地域的定制是多数企业考虑设计方案的普遍手法。经过合理的方案规划，企业可有效控制投保成本，控制续保赔付情况，有利于企业福利保障的可持续发展。
提供自选计划
如果一部分员工有较高的医疗需求，企业可以提供自选升级计划，供企业员工或其连带家属自主升级。这样的方式既不额外增加企业福利成本，也为员工创造满意度更高的自主选择条件。
积极采取健康管理
许多高端医疗保险公司可以提供慢性病管理、在线健康问卷、户外健步奖励等增值服务，但由于员工缺乏对健康管理重要性的认识，效果总是差强人意。根据美世的观察，积极推广健康管理的企业，透过定期举办健康活动及讲座、企业小药箱的设置等等措施，提高员工对疾病防范的认识，从而使就诊使用率得到有效的改善。
员工的心理健康风险也是企业需要关注的一个方面。在高端医疗福利方案中，加入精神疾病的治疗和心理咨询保障，提供EAP（员工帮助计划）的应用越来越普及。无论从身体健康还是心理健康的角度，健康管理已成为福利发展趋势的重要一环，值得企业去深思如何作为长期规划去推进。
虽然高端医疗的高品质服务得到了大部分参与调研企业的认可，美世认为，保险公司依然可以根据市场的需求进一步地提供创新产品和服务：
员工离职后团险转个险
目前多数的保险公司是不支持团险转个险的操作模式的。但对于某些员工而言，他们期望离职后以自付费的方式去延续保险保障。保险公司应加强研究针对这类人群制定相应解决方案。
退休高管的福利保障
某些企业会聘请超过退休年龄的高管和关键人才。鉴于目前高端医疗保险均受保障年龄限制，故已达退休年龄的高管不能享受相应的保障政策。如何制定出符合高龄人群的需求的方案值得保险供应商研究。
保险公司服务提升和成本优化
保险公司通过加强网络医院的合作与管控、对员工进行适当的就医引导、拓展驻场服务医院、提升理赔准确率，将更有利于提升被保险人的体验，并协助企业管控赔付以及加强成本控制，致力于企业团险的可持续性健康发展。
数字化创新的应用
数字健康及福利解决方案将会在吸引、挽留员工及激励员工方面发挥日益重要的作用。如何提供更具高端体验的在线服务，如全球医疗资源的定位、远程医疗等，以及更具吸引力及个性化的健康管理方案，是未来高端医疗供应商值得发展的课题。
美世认为，高端医疗福利不但能提高员工满意度，吸引和保留人才，在提升雇主品牌和打造优质健康的企业文化上高端医疗福利也比传统医疗福利更有优势。企业如果计划提供高端医疗福利，定制有效合理的福利方案和选取适合的保险供应商是重要的一步。
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